在肯德基付账，是用手机支付还是用银行IC卡？你将有多种选择。

　　伴随扩内需、促消费的宏观经济政策，“小额支付”市场迎来了发展和造势的天时地利。日前，中国移动入股浦发银行并向外界透露，此举意在为手机支付创造金融支持。旋即，中国银联宣布，公司联合有关方面研发的新一代手机支付业务进入大规模试点阶段，而深圳正是试点地区之一。

　　除了使用手机实现小额支付，另一种小额支付方式也在在深圳异军突起。记者了解到， 由银行主导、银联实行技术改造后共同推进的银行IC卡(也称金融IC卡)已经在深圳四家大型银行推广，该卡最大的优势之一便是支持小额支付，目前已有6万人使用，预计2011年大运会前在深圳全面通用。

　　一场短跑竞赛已经拉开。手机运营商和金融机构的热情空前高涨。业内人士表示，电子货币是未来的支付趋势，一旦小额支付的需求被发掘，未来的小额零售市场将掀起一场支付革命。“这个世界不管是运营商的，还是银行卡的，最终都是大家的。”

　　谁更抢先：

　　银联与移动从合作到竞争

　　以中国移动为代表的运营商和银联，谁将会更受益于手机支付呢？

　　据了解，为了共同布局手机支付业务，中国移动与中国银联双方曾在2003年就合作过，但由于种种原因导致进展缓慢。后来，双方为谋求业务模式的主导地位而各自为营。2009年，中国移动正式宣布采用采用2.4G赫兹技术的SIM卡方案，主要针对小额支付。而银联则采取的是 13.56M赫兹的SD卡模式，主要针对相对较大额度的支付。

　　但有人士指出，中移动目前能做的手机支付业务也有限。就目前模式而言，运营商通过移动支付无法收取较高的佣金，小额支付所涉及的分成环节比较多，其中包括与银行、交通以及第三方支付平台等多方，实际落入运营商口袋中的利润已经很薄，同时运营商需要支付前期建设费用，因此只有采取规模化才能够实现盈利。

　　“深圳是很特殊的。在深圳移动一家独大，所占份额可能大大超越其他运营商，这样，新技术所形成的新应用又有可能让市场进一步的向实力强大的一方集中。这对整个移动通信市场来说，却未必是好事。”一位业内人士对记者表示。

　　尽管如此，手机支付应用却是不可阻挡的，尤其对于通信运营商来说，将来可以发展的领域甚至是常人无法想象的。但是这种手机支付需要得到多家运营商的支持，在竞争与合作并进的形势下，运营商之间可能形成一种新的营销角逐。

　　在银联方面，根据日前银联给记者的通稿中透露，此前与瀚银科技合作在上海试点手机支付，与卫士通合作支付安全算法，试点规模在年底能达到10万用户左右。

　　但申银万国证券分析师对此的评价为，这个规模不大，影响力有限，这一试点主要是解决内部技术和业务流程问题。

　　不过，深圳某基金研究部人员曹荣认为，银联要想推广小额支付，必须先投入一大笔终端改造升级费用，由于银联自身资本实力有限，其推广难度可能大于移动。

　　手机支付：

　　深圳通成为第一站

　　深圳通是最有可能形成用户习惯的一个业务渠道，理所当然地成为移动试水手机小额支付的第一站。

　　将手机和深圳通卡功能合二为一的做法，很多市民都感到这是一件值得高兴的事情。“以前出门常常忘了这个，忘了那个，如果手机变成深圳通又变成门卡，那永远只要记得带手机就行了”；“技术提升了人们的生活便利程度，同时还节省了很多资源”。

　　有通讯行业内部人士表示，移动通讯技术自从上世纪90年代开始商用以来，目前已经成为人们生存的必需品之一了。人人都有手机，也正是在这样的环境下，通过手机可以承载的增值应用可以无限扩大。这项技术的推出，随后可能演变成电子钱包等多种业务模式，将对人们传统支付方式产生冲击。

　　很多市民所关心的问题是新的业务产生，其成本会否转嫁到普通消费者手中，目前来看还不会如此。深圳移动的试用客户招募计划中，换卡不需要用户支付费用。

　　值得注意的是，小额支付市场的培养， 还有另一股力量在深圳做出“贡献”。春节后，不少市民发现在地铁里和公交车上已经有人使用起了银行卡刷深圳通。记者从深圳工行、中行、交行和招行了解到， 四家银行在全市发行了这种金融IC卡，它与深圳地铁、公交、广深铁路等系统已经连通，能提供最高1000元的小额消费“啪卡”功能。据悉，目前已有6万人使用这种卡。

　　同样是看准了深圳通为网罗用户的试水平台，银行也开始介入小额支付领域，并积极业银联合作，这使小额支付市场发展有了更多可能性。

　　银行IC卡支付：

　　大运会上深圳与世界的支付接口

　　记者日前从深圳银联了解到，由银行主导、银联实行技术改造后共同推进的银行IC卡(也称金融IC卡)已经在深圳四家大型银行推广。

　　IC卡是比银行卡安全系数更高的智能卡。由于增加了读写保护和数据加密保护，IC卡在使用保护上采取个人密码、卡与读写器双向认证，芯片卡复制难度更高，是国际上通用的银行卡形式。

　　IC卡最大的优势之一便是能支持小额支付。在国际上，使用银行IC卡进行小额支付是通用的做法。随着大运会的到来，银行IC卡将更广发使用，成为大运会上深圳与世界的支付接口。

　　据悉，目前深圳的金融IC卡已发行超过6万张。记者从深圳工行、中行、交行和招行了解到，四家银行在全市发行了这种IC卡，招商银行作为大运会综合金融服务商，目前正在加紧推动银行IC卡的办理。民生银行深圳分行、兴业银行深圳分行和华夏银行深圳分行已具备发行银行IC卡条件，平安银行、招行等2家总行在深圳的银行也在积极准备，外资银行中，东亚银行也在紧张筹备中。深圳银监局人士介绍， 深圳争取在2011年大运会前实现金融IC卡在深圳全面通用。

　　银联终端系统的提前改造，是银行IC卡能够实现畅刷升级的前提。根据银联深圳分公司计划，今年内将完成50%的POS机终端受理接触式IC卡的改造，基本实现重要商户金融IC卡受理无障碍。银联共作人员告诉记者，这部分改造主要是在现有的银联POS机上安装一个外接的IC读卡器，资金已经确定由银联内部解决。

　　但在银行方面，银行磁条卡系统升级成为IC智能卡系统，涉及到ATM、银行后台计算机系统的升级、银行卡系统工作人员培训等多方面的费用。据测算，目前银行磁条卡的制造成本约1元/张，国内金融IC卡的制造成本在8-10元/张。而截至2008年底，深圳市21家国内发卡银行累计发行借记卡6979万张，如果将这些磁条卡全部转换成IC卡，需要5—7亿元成本支出。

　　“换卡工程最大的难题不在我们，银联系统升级走在前面没有问题，但关键是用户量要增长起来，商户都愿意换，银行那边的动力才充足。”银联人士表示，“换卡工程不会一蹴而就，磁条卡和IC卡将在很长时间内共存。”

　　银行IC卡比普通磁条卡使用起来更方便、速度快，但是也意味着一旦遗失后不能挂失，更易造成损失。记者从工行了解到，目前工行这种IC卡的电子现金最高额度仅为1000元，个人可根据需要在1000 元限额以下自己设定现金额度。在电子现金额度用完之后，个人可直接从IC卡内的资金账户向电子现金账户充值，也可设定系统自动充值。

　　南方日报记者潘玉蓉

　　未来支付新概念：

　　●手机支付

　　由运营商主导的手机支付业务：采用2.4G赫兹技术的SIM卡(用户识别卡)，通过手机在终端刷卡消费。

　　申请方式：

　　目前正启动试用客户招募计划，3月15日到4月15 日期间，用户可以发送短信“DJ+姓名”到106582530进行登记，登记成功后深圳移动将会向符合条件的客户发送确认短信，客户根据短信内容到移动服务厅更换一张具有深圳通功能的FRID-SIM卡，即可开通试用。招募期间，该手机卡只能有限线路的公交车上使用。

　　由银联主导的手机支付业务：采取13.56M赫兹的SD卡(安全数字卡)模式，主要针对相对较大的额度支付。

　　申请方式：

　　用户无需更换手机号码，只要通过移动通信运营商或发卡银行，将定制的金融智能卡植入手机即可，用户以手机中的卡为支付账户载体，以手机为支付信息处理终端实现支付。目前银联准备在深圳试点这一业务，尚未透露参与细节。

　　●银行IC卡支付

　　由商业银行主导的磁卡升级方式，采用射频技术与 IC卡的读卡器进行通讯，IC卡比与磁卡成本高，但保密性好。升级后，金融IC卡可以支持小额支付。最高额度一般为1000元。商业银行承担换卡成本，银联承担更新读卡器的成本。

　　●手机银行

　　由商业银行推出的中间业务服务种类，是一个内容丰富的银行平台，包含了大部分常用的个人金融业务，尤其是理财业务。通过手机银行，能够把活期存款转为定期存款等，也能购买基金、外汇或黄金。功能包括手机支付。